卓尔：起底银行坏账！地产与个贷仍是高发区

　　随着上市银行2025年半年报披露收官，一份关乎金融系统健康度的“体检报告”正式出炉。

　　数据显示，截至6月末，42家上市银行不良贷款率整体向好，与去年末相比仅贵阳银行、民生银行等7家出现小幅反弹。

　　不过，记者注意到，房地产业依然是目前商业银行不良贷款率较高的行业之一，部分城农商行及个别股份行房地产业贷款不良率出现明显攀升现象。在零售信贷方面，多家银行的个人消费贷、信用卡、经营贷、住房贷款不良指标均有所增加。

　　比如，贵阳银行上半年整体不良贷款率较去年末上行0.12个百分点，其中房地产业不良贷款率上行0.7个百分点至1.75%；青农商行虽然整体不良贷款率下行，但房地产业不良贷款率较去年末提升14.15个百分点至21.32%。

　　部分国有大行财报也出现类似趋势。截至6月末，中国银行的房地产业不良贷款率达5.38%，较去年末上升0.44个百分点；个人贷款不良贷款率1.15%，较去年末上升0.18个百分点。

　　“房地产业仍是新发生不良贷款的第一大行业，但实质新增同比已经出现下降趋势。个人贷款资产质量短期仍面临一定压力。”中国银行副行长武剑在发布会上表示。

　　多家银行高管在业绩会上表示，下半年仍将持续加大风险管控力度。据市场面消息，今年国有商业银行总行都组建了直属的催收团队，向不良贷款要利润。

　　地产业贷款不良率攀升

　　房地产对公贷款风险虽有所收敛，但风险出清仍未结束。同时，个人贷款不良率延续抬升趋势，住房贷款、消费贷、经营贷不良率都有上行信号。

　　在国有商业银行中，中国银行投向房地产业贷款的力度最大。截至6月末，中国银行境内房地产业贷款余额为1.02万亿元，半年增加485.9亿元。中国银行的房地产业不良贷款率也是最高的，达到5.38%；其次是工商银行，房地产业不良贷款率达5.37%，较2024年末上升0.38个百分点。

　　房地产业不良贷款率升的最快的是青农商行。截至上半年末，青农商行房地产业不良贷款率为21.32%，较去年底上升14.15个百分点；对应不良贷款余额增加约12亿元，达到20.95亿元，占不良贷款比例由25%左右提升至61.54%。

　　“本行房地产业不良贷款增加，主要因个别贷款风险暴露形成不良，正在处置过程中，属于正常波动。”青农商行在半年报中表示。记者注意到，该行上半年房地产业贷款和垫款规模大幅压降约21亿元至98.25亿元。

　　从绝对值来看，上半年末，房地产行业贷款不良率较高的还有郑州银行（9.75%）、重庆银行（7.19%）、杭州银行（6.44%）、农业银行（5.35%）、招商银行（4.74%）等。

　　从增幅来看，上半年房地产业不良贷款率上升超过1个百分点的还有江苏银行、上海银行、重庆银行、浦发银行等。

　　上半年末，江苏银行投放于房地产业贷款的不良率达3.95%，远超其他行业贷款，相较去年末增加1.75个百分点。江苏银行房地产贷款资产质量下行，一方面受贷款规模缩减影响，另一方面则由地产市场环境决定。

　　对于房地产业不良贷款率上升，上海银行方面则称，主要是受到个别存量风险业务影响。

　　一位银行界人士表示，房地产贷款不良率有所上升的根本原因在于房地产市场整体低迷，销售额下降幅度较大。下一阶段，商业银行可能会将更多注意力投向重点保交房项目及房地产向新发展模式过渡的有关动向。